Rodinný dům je pro většinu lidí tím nejdražším majetkem, který si v životě pořídili, a jeho zničení by pro ně znamenalo kromě ztráty střechy nad hlavou také ztrátu celoživotních úspor. Pojištění je proto naprostou samozřejmostí.. Pojištění však nechrání jen před živelnými událostmi, jeho úloha spočívá také v krytí rizik souvisejících s krádežemi a vandalismem a jeho součástí může být i pojištění odpovědnosti za škody, které by majitel domácnosti nebo objektu, členové jeho rodiny nebo i jejich domácí zvířata mohli způsobit někomu jinému. Při neznalosti pojistných podmínek a špatném nastavení smluv se ale může stát, že peníze od pojišťovny v případě pojistné události ani zdaleka nepokryjí vzniklé škody.
Pokud by třeba pojistná hodnota rodinného domku byla tři miliony korun a sjednaná pojistná částka jen na půldruhého milionu, tedy polovinu skutečné hodnoty, pak při škodě za třeba 200.000 Kč byste nedostali plných dvě stě tisíc, ale právě jen onu polovinu, tedy 100.000 Kč. Je to stejné, jako kdybyste si pojistili jen polovinu nemovitosti.
Je dobré si proto čas od času udělat doma malou revizi majetku a spočítat si, jestli jeho hodnota ještě stále odpovídá pojistné smlouvě. Pokud ne, pak se vyplatí pojistnou částku zvýšit. U moderních pojistných produktů lze provádět změny v pojištění kdykoliv v jeho průběhu, bez nutnosti rušit stávající a uzavírat novou pojistnou smlouvu.
V prvé řadě je třeba klást důraz na výběr pojišťovny a jejího produktu. Měli bychom si říci, co je pro nás důležité, která rizika potřebujeme pokrýt, co od konkrétního produktu očekáváme, a následně vyhledat produkty, které nejlépe uspokojí příslušné požadavky. Není vhodné se zaměřit pouze na jeden produkt, na jednu pojišťovnu. Mezi jednotlivými produkty pojišťoven mohou být výrazné rozdíly, a proto je vhodné provést si jejich srovnání.
Pojišťovny nabízejí vesměs stejné typy pojištění, avšak jednotlivé balíčky se mohou lišit. Proto je nutné prostudovat si, na co jsme pojištění, na co se eventuálně můžeme dopojistit. Nepříjemná by byla situace, kdyby například vodní živel udeřil a my zjistili, že pro takový případ pojištěni nejsme. Proto je třeba respektovat několik pravidel a zásad.
Velká část pojistných smluv je přitom uzavřena nesprávně. Čeho se při uzavírání pojištění domácností vyvarovat? Pojištění uzavřete na novou cenu - na časovou cenu je možné pojistit třeba vaši starou chalupu – „novou starou” chalupu si totiž zase můžete vcelku levně pořídit.
Vyberte a zvažte si rizika, která vašemu domu nejvíce hrozí - povodně, výbuch plynu, připojistit lze však také vrtochy vašeho neposlušného psa, který by sousedovi mohl potrhat slepice či jiné zvířectvo. Uzavřete pojištění, které dobře kryje vámi vybraná rizika. Před samotným podpisem pojistné smlouvy si nezapomeňte důkladně přečíst pojistnou smlouvu.
Pokud jste si už vybrali pojišťovnu i pojistný produkt, nechte si zpracovat návrh pojistky včetně kalkulace pojistného a pojistného plnění. Návrh pojistné smlouvy i pojistné podmínky si bez zbytečného spěchu prostudujte a nechte si vysvětlit vše, čemu nerozumíte. Pozornost věnujte zejména rozsahu pojistného krytí, výlukám z pojištění a dalším specifickým podmínkám, jejichž splnění pojišťovna vyžaduje (např. zabezpečení majetku).
Článek zpracovala společnost EKVILIBRIUM s.ro. - Rovnováha ve Vašich financích
Zkuste si Test finanční gramotnosti - ZDE.
